華夏時報記者吳敏北京報道
時隔近7年，眾誠保險一筆懸而未決的股權終于有了新進展。
眾誠保險近日公告稱，廣州金融控股集團有限公司（下稱“廣州金控”）通過全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)的大宗交易方式，受讓上海靈秀實業(yè)集團有限公司（下稱“上海靈秀”）持有的眾誠保險2.25億股股權，持股比例為9.917%。
需要指出的是，上海靈秀早在2017年12月就與粵財信托簽訂股權轉讓協(xié)議，約定以4.545億元轉讓該筆股權。但這筆股權因上海靈秀不符合保險公司財務Ⅱ類股東的條件，一直未獲監(jiān)管批準。今年1月，金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局明確不予許可該筆股東股權變更。
幸運的是，這筆股權順利找到了接盤方，對此，眾誠保險相關負責人9月9日向《華夏時報》記者表示：“我司已根據(jù)相關監(jiān)管規(guī)定，配合上海靈秀股份轉讓工作，目前廣州金控集團已與上海靈秀完成股份交割，上述情況未對我司正常經營造成不利影響。”
股權困局得解
上海靈秀持有眾誠保險9.917%股權，為后者第五大股東，該公司成立于2014年，主營資產管理、投資管理等業(yè)務。2017年11月，粵財信托出于自身經營戰(zhàn)略調整需要，在上海聯(lián)合產權交易所掛牌轉讓眾誠保險2.25億股股份，同年12月，上海靈秀受讓該筆股權，交易總價款為4.545億元。
但該筆股權交易一直未獲監(jiān)管批準，究其原因，眾誠保險在2023年年報中就有披露，系上海靈秀未獲得保險行業(yè)監(jiān)管機構的股東資質核準。
今年1月，金融監(jiān)管總局廣東監(jiān)管局正式發(fā)布關于不予許可眾誠保險股東股權變更的批復，稱上海靈秀2021年與2022年均無營業(yè)收入，也均未盈利，上海靈秀股權交易所使用的資金向上穿透追溯資金來源為第三方拆借款，非自有資金。綜上，上海靈秀不符合保險公司財務Ⅱ類股東的條件。
監(jiān)管明確不予許可后，這筆股權很快便迎來“白衣騎士”，作為接盤方的廣州金控成立于2006年，是廣州市委、市政府為整合市屬金融資產而成立的國有金融控股平臺。對于引入廣州金控作為新股東，眾誠保險相關負責人向《華夏時報》記者表示：“將有利于優(yōu)化公司股權結構，推動公司治理機制的進一步完善，為企業(yè)后續(xù)穩(wěn)健發(fā)展奠定良好基礎；同時能借助股東豐富的資源優(yōu)勢，提升公司專業(yè)運營能力，發(fā)揮市屬國資的協(xié)同效益。”不過，目前廣州金控的入股事項尚需獲得監(jiān)管批準后才能生效。
眾誠保險成立于2011年6月，是國內首家由汽車集團發(fā)起成立的專業(yè)汽車保險公司，也是首家落戶廣州的中資保險法人機構。該公司由廣汽集團等10家公司投資設立，并于2016年6月在新三板掛牌。
在成立最初的七年里，眾誠保險“七連虧”，總虧損超過5億元。其中，2011年虧損0.4億元；2012年虧損0.58億元；2013年虧損加劇至1.03億元；2014年“虧到谷底”，全年有近1.69億元的虧損。之后的兩年有所緩解，2015年虧損0.83億元；2016年掛牌新三板后，虧損額縮減至0.33億元；2017年再次下探至0.43億元后，于2018年進入盈利期。2018年至2022年，眾誠保險分別實現(xiàn)凈利潤為0.06億元、0.5億元、0.27億元、0.51億元、0.44億元。不過，2023年，眾誠保險凈利潤再次虧損，為-0.41億元。
對于虧損原因，眾誠保險相關負責人向《華夏時報》記者坦言，主要是受資本市場震蕩，投資收益未達預期等因素影響。為進一步提升盈利能力，公司對標行業(yè)優(yōu)秀，采取多項提質增效改善措施。
據(jù)上述負責人介紹，一是持續(xù)深耕車險主業(yè)，聚焦新能源車險市場，優(yōu)化新能源業(yè)務風險定價模型。二是優(yōu)化業(yè)務結構，做大非車險效益險種，大力發(fā)展與新能源車及產業(yè)鏈相關的非車險業(yè)務。三是以數(shù)字化賦能業(yè)務發(fā)展，對接廣汽整車廠APP打通線上化直銷模式，融入數(shù)字化汽車品牌用戶生態(tài)，提升服務質效和優(yōu)化運營成本。
發(fā)力新能源車險
作為廣汽集團金融版圖中的一環(huán)，與廣汽集團長期的戰(zhàn)略合作關系是眾誠保險的“先天優(yōu)勢”。眾誠保險2024年半年報顯示，公司充分發(fā)揮廣汽集團汽車產業(yè)鏈的技術資源、銷售網(wǎng)絡等方面優(yōu)勢，專注車險，立足專業(yè)化經營。眾誠保險與廣汽集團旗下的廣汽本田、廣汽豐田、廣汽乘用車和廣汽埃安等整車生產企業(yè)建立了戰(zhàn)略合作關系。該類整車生產廠商授權的4S店及經銷商等渠道，是眾誠保險的核心業(yè)務渠道。
毫無疑問，較之其他產險公司，眾誠保險的業(yè)務來源也更加依賴于車險業(yè)務。其在半年報中也直言，車險是公司主要業(yè)務來源，約占公司總體保費收入的80%左右。但這一主力險種仍處于虧損狀態(tài)，2023年虧損數(shù)額擴大至1.29億元。
要在馬太效應顯著的車險市場分一杯羹并非易事，但作為背靠廣汽集團的專業(yè)汽車保險公司，在新能源車險領域卻有著明顯的優(yōu)勢。該公司相關負責人告訴《華夏時報》記者：“為支持新能源車發(fā)展，我司積極履行專業(yè)汽車保險公司職責，直面新能源車承保難的痛點，主動作為，公司新能源車險保費占比逐年提高。截至今年二季度，新能源車在我司業(yè)務占比超過50%，新能源保費規(guī)模全國排第9。”
但新能源車險具有高出險率和高賠付率的特征，背靠廣汽集團的眾誠保險有何應對措施？該公司相關負責人告訴《華夏時報》記者，由于新能源車起步快等特點，駕駛習慣與傳統(tǒng)駕駛方式有區(qū)別，存在“新手”適應期風險，導致新能源車出險頻度高。同時，新能源車目前零整比比燃油車要高，目前的維修成本也相應高，導致整體賠付率升高。為進一步改善新能源車險賠付率，眾誠保險上線新能源車定價模型對業(yè)務進行差異化定價，建立客戶運營與風險減量閉環(huán)以降低用車成本。
“針對新能源車維修成本高企這一痛點，眾誠保險積極與新能源汽車廠商、零部件供應商等產業(yè)鏈上下游企業(yè)建立深度合作關系，降低新能源汽車的賠付壓力，進一步為新能源汽車的普及與推廣提供了有力支持。在提升車主安全意識方面，我們通過APP推送安全駕駛視頻等，提高車主的安全意識，引導他們養(yǎng)成良好的駕駛習慣，從而有效減少事故風險，降低保險賠付。”上述眾誠保險相關負責人說道。
值得一提的是，智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險也是眾誠保險重點布局的方向之一。眾誠保險目前開發(fā)了智能網(wǎng)聯(lián)設備責任險，并已與廣州祺宸科技有限公司就智能網(wǎng)聯(lián)車項目達成保險合作，預計今年投保車次30臺炒股杠桿10倍，智能網(wǎng)聯(lián)設備責任保險累計保障金額3億元。該公司在半年報中也表示，在智能網(wǎng)聯(lián)領域，汽車產業(yè)鏈資源有力支持公司開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)車險產品，并積累相關數(shù)據(jù)促進產品優(yōu)化迭代，逐步形成產品競爭優(yōu)勢。
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